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個人信用情報に悪い情報が書き込まれていると『 ブラックリストに名前が載っている 』なんて言います。 消費者金融業界では異動情報、参考情報、事故情報と呼んでいて、本当はブラックリストというリストはありません。 消費者金融業界は信用情報に傷がある人との契約を見合わせてきましたが、審査内容が変わってきて『 一定の条件を満たしたらブラックでも契約する』と対応を変えたのです。 はじめにブラックとは? カードローンやクレジットカードは信用でお金を貸してくれますが、これは審査に個人信用情報が利用されているからです。 信用力を担保にすることで、連帯保証人、不動産担保など一切不要でお金を借りることができるのです。 あなたの信用情報を自分でチェックすることもできます。 信用情報機関は、、、の3社の情報を主に利用しています。 開示請求はリンクから進めます。 ちなみに消費者金融業界は銀行の信用情報機関KSCはほぼ見ていません。 の信用情報センターです。 注意しておきたいことは、ブラックは法律的に契約が禁止されているわけではない。 ということです。 各金融機関とも、リスク回避のために契約しないだけです。 つまり、ブラックでも金融機関が契約できると判断すれば、新たにカードローンを利用できる可能性はあります。 ちなみに、信用情報がブラックになっていても養子縁組、婿養子などで氏名を変更すれば契約できると記載されていたマンガがありました。 この辺りの事実についてはこちらの記事も併せて参考にしてください。 【参考:】 延滞 解消 ( ・・ ) もブラック情報として扱われていました。 入金した後も異動情報が残るのは何とかして欲しいものです。 最近では携帯電話の支払いが遅れてブラックになる事例が多いです。 最近では20万円前後の価格のスマートフォンも登場しましたが、平均すると本体価格は5万~10万円くらいに設定されています。 本体を一括で買えれば良いですが、料金プラン等を考えると分割払いにするとお得なケースも多く、大抵の方が分割払いで契約をすることでしょう。 スマホ本体を分割で購入することで割賦販売(ローン契約)が結ばれています。 auではしっかりと説明してくれましたが、iPhoneが発売された当初、私は説明された記憶がありません。 つまり、『 携帯料金の支払いが60日以上遅れると事故情報が登録 』され、 ブラックの仲間入りということになります。 これが貸金業業界の中で問題になりました。 思った以上に携帯電話の料金を払い忘れてCICの事故情報が出るケースが多かったからです。 そして延滞していた分を支払っても信用情報には『 延滞解消 』という情報が残ってしまいます。 返済状況に関する情報 内容 登録期間 入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞等 契約継続中及び完済日から5年を超えない期間。 (ただし、延滞情報については延滞継続中、延滞解消の事実に係る情報については当該事実の発生日から1年を超えない期間) 【出典:】 消費者金融や銀行の審査の考え方は『 個人信用情報に異動情報(ブラック情報)がないこと 』を前提としていました。 クレジットカード系(スマホ料金など)の延滞をしても、入金すれば延滞解消という新たなブラック情報に書き換えられますが、 現在では延滞月の入金が終了していれば問題なく契約する消費者金融が増えました。 信用情報が傷ついている人に審査の甘い会社か貸してくれるだなんて、そんな都合のいいことはありません!仮に審査の甘い会社から借りられたとしても、半年以内に地獄を見ます。 理由は、しなければならず、 審査が甘い、誰でも借りられる会社は法律を守っていない=ヤミ金となります。 一生を棒に振ってしまう可能性もあるので、甘い言葉には注意しなければなりません。 やってはいけないこと1:ヤミ金や誰でもOKという業者から借りる 【出典:嘘食い(ジャンプコミックス)】 ヤミ金からお金を借りるということはリスクしかありません。 『 お金を借りる 』だけの話で済みません。 お金のことで、たった一度の人生を棒に振ることもあります。 また、街金とヤミ金を混同されている方も多いですが、両者は似て非なるものです。 街金は中小企業の消費者金融です。 貸金業法を順守している会社です。 しかし、名前も聞いたことのない会社に申し込むのはリスクが高いですし、 ネット上の口コミ情報は当てになりません。 中小貸金業者(街金)の回収方法• 連帯保証人の提示を求める• 配偶者の承諾を得ることを条件にする• 延滞したときは当社から返済しないと大変なことになると念押しする• 遅れた場合は給与差し押さえをする• 場合によっては不動産に根抵当権を求める 彼らは 社会貢献でお金を貸す訳ではなくビジネスとしてお金を貸します。 契約するだけではなく回収の方法も熟知しています。 しかも、他社で借り入れをしていることを知っていますから、大手消費者金融と同じような緩い督促とは考えにくいのです。 中小貸金業者は不良債権(貸し倒れ)にならないように、あの手この手を考えます。 当サイトのお問い合わせ先から、 正規の中小キャッシング会社を教えて欲しいという意見を多くいただくようになりました。 むやみに申込をすることはオススメできませんが、登録を受けている業者を1社だけ紹介、申し込みのポイントなどをまとめました。 これでダメなら本当に諦めてください。 【参考:】 また、ブラックOKとか、誰でも借り入れOKという業者も危険です。 自分が多重債務者と認めるのは苦しい判断です。 他社の返済をお金を借りて解決しようと思っている時点で返済は回っていません。 キツい言い方になりますが、あなたが他社の返済ができずに他の金融機関での申し込みを考えているなら、 その時点で債務超過に陥っている可能性が高いのです。 【参考:】 やってはいけないこと2:クレジットカード現金化 私の地元の自動販売機に貼ってありました。 話のネタになると思って写真を撮ってきました。 クレジットカードの現金化は貸金業法違反です。 クレジットカードの現金化は合法、違法と賛否両論ですが、私は違法だと認識しています。 試しに、今お使いになっているカード会社に『 そちらのカードを契約していますが、クレジット枠を現金化してくれる業者に現金を用意してもらおうと思うんですが大丈夫ですか?』と聞いてみてください。 100社に電話したら100社ともダメだと回答されます。 もし、そのことをカード会社が知ったら、利用金額の一括返済か、カードの解約をすると言われるはずです。 中には消費者金融に申し込みをするのが面倒でクレカ枠を現金化しようと考える人もいるみたいです。 カードローンの手続きは面倒ではないので、。 クレカ現金化業者は危ない業者です!クレカ現金業者の本社に勝手に突撃取材しましたが、 自称、顧客満足度NO1の会社が事務所がなかったというお粗末な結果でした! 【参考:】 ブラックでも借りられる まとめ 人はお金が絡む問題に冷静でいられなくなります。 先送りできる問題なのか、先送りしてはいけない問題なのか考える必要があります。 過去にブラックだった過去があっても、今現在借り入れがない状況なら一時的にお金を借りることはアリだと思います。 しかし、どこからもお金を借りられない状況で、かつ返済が続いている状態なら これ以上お金を借りることは解決策にならないことが多いのです。 自転車操業を繰り返していても、借金は減るどころか増えていく一方です。 毎月の返済にストレスを感じていませんか?携帯電話に連絡が来るのを怖がっていませんか? 借金の返済を借金ですることはすでに債務超過であり、近い将来債務不履行になる可能性が高いのです。 大きなお世話かもしれませんが、該当するなら、 無料で相談できる法律事務所もあるので、相談してみることをおすすめします。 現在のあなたの年収で返済を続けていくことは可能なのか?他に良い方法はないのか?もし、債務整理をする場合にはどのような手続きが必要なのか?一度専門家に相談することも検討してください。 債務整理や過払い金請求をするとき、弁護士も司法書士もやることは同じです。 同じ手続きでも司法書士の方が安いのでおすすめです。 司法書士法人杉山事務所は、全国に7店舗の事業所を持つ大規模な司法書士事務所で(新宿、大阪、名古屋、博多、広島、仙台、岡山) 全国どこからでも相談、受任が可能です。 債務整理実績件数も多いので信頼できる事務所です。 出張費用も無料なので安心して利用できます。 借金のことは家族、知人に相談しにくいものです。 信頼できる事務所を選びたいですよね。 数字を見てピンとこないかもしれませんがとてつもない実績です。 債務整理費用は弁護士事務所と比較すると安いので杉山事務所が選ばれる理由がわかります。 入力フォームから無料相談が可能なので、気になっていることを相談してみてください。 債務整理費用 着手金 報酬金 減額報酬 過払い金報酬 その他 任意整理 21,000円 1件20,000円 減額の10. 5%or31,500円いずれか高い方 返還額の19. 95% 分割払いも相談可能。 過払い請求 5,250円 - 返還額の19. 95% 返還額の19. 95% 裁判系費用 着手金 予納金 その他 自己破産 250,000円 - 実費は別途請求。 個人再生 300,000円 約30,000円 実費は別途請求。 弁護士費用と着手金を比較すると、約50%オフの金額で受け付けてくれます。 借金問題を抱えておられる多くの方にとって、費用を一括で支払うというのは、負担が大きくなるため難しいことではないでしょうか。 しかし、「支払い費用が準備できないから司法書士へ依頼ができない」ということでは、かえって事態を悪化させてしまうことになります。 当事務所では、費用の一括払いが難しい方の手助けになれば、という思いから、費用の分割支払いを可能に致しました。 お気軽に面談時にご相談ください。 【引用:】 債務整理の費用は分割払いも可能です。 毎月の返済が滞っていたり、借金を借金で返済している場合、状況が悪化することはあっても良いことは1つもありません。 気になることは事前に相談して、新しい一歩を踏み出してください。 相談フォームはこちらから進めます。

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このページの目次 OPEN• ブラックリストとは クレジットカードの返済やカードローンの返済が滞った場合や、債務整理をした場合に事故情報や延滞情報として信用情報機関の個人信用情報に登録される事をいいます。 その状態を「ブラックリストに載る」と表現しますが、 実際に「ブラックリスト」というものは存在しません。 また「ブラック」とはカードローンの返済を延滞中の人や滞納中の人、債務整理などの経験がある人、多重債務を抱えている人の事を金融ブラックといい、それを一般的に「ブラック」と呼びます。 「ブラックになってしまうと、お金が借りられない」と言われますが、ブラックにお金を貸してはいけないという法律はないので、金融業者がお金を貸すかどうかは、それぞれの判断にゆだねられています。 信用情報とは 信用情報とは、個人が消費者金融や銀行のカードローン、クレジットカード、住宅ローンなどを利用した時に記録される 利用履歴の事で、消費者金融や信販会社などの貸金業者は、利用者が延滞などを起こすと、その内容をCICやJICCなどの信用情報機関に登録する事になっています。 登録された事故情報は、延滞や債務整理などがあり、5年~10年の間は事故履歴が残ります。 それらの記録を保存している信用情報機関は、消費者金融や信販会社、銀行などそれぞれに利用している信用情報機関は異なります。 ただし、事故情報に関しては情報が共有しているので、どの信用情報機関から照会してもわかるようになっています。 事故履歴があると即アウト たとえば、カードローンの申込をすると与信審査では、信用情報機関に照会し、事故情報の有無などをチェックする事や、申込者の属性を総合的に判断して、ローンや融資を行うかどうか判断しますが、大手消費者金融や銀行などの場合、信用情報機関の個人情報に事故履歴などが記載されていると、その場で審査は終わってしまいます。 ブラックでも借りられる銀行や大手消費者金融はありません。 しかし中には、貸金業者の中には、与信審査を行い事故情報や属性を調査するものの、その結果を踏まえてお金を貸してくれる業者も存在します。 しかし、事故情報が登録されていても、ブラックの人がお金を借りる方法はあります。 消費者金融には「プロミス」や「アコム」「アイフル」「SMBCモビット」「レイクALSA」のような大手消費者金融と呼ばれる消費者金融もあれば、地元を中心にして貸金業を営んでいる 中小消費者金融と呼ばれる業者が存在します。 大手の消費者金融で融資してもらうのは難しいですが、中小消費者金融や、開業して間もない消費者金融なら、審査基準が甘く、たとえ事故情報が登録されていてもお金を借りることができる可能性があります。 大手消費者金融や銀行カードローンは審査が厳しい 大手消費者金融や銀行カードローンの審査方法は、コンピューターを使って審査を行っています。 申し込みをすると仮審査で「融資が可能か、いくらまで貸せるか」という判断がわずか数分で結果が出るようなシステムで、たとえば、申込者の収入や年代や勤務状況などのデータを入力し、これまで蓄積されたデータの中からよく似たデータを抽出し、データが優良顧客に近ければ、融資の可能性は高くなります。 反対に、延滞などの金融事故を起こした事が有るようなデータに近ければ、融資をしてもらうことは厳しくなります。 大手の審査方法はスピーディですが、マニュアル通り進められるので、 データにそぐわなければ、即断られます。 大手消費者金融の場合ほとんどが銀行グループの傘下に入っている事から、金融事故を起こした人への融資はリスクが高くなるだけなので、あえて審査を通す事はしません。 中小消費者金融の審査は緩い? 中小消費者金融とは大手のようにコマーシャルを流して全国的に知られている業者ではなく、もともとは 地元密着型で貸金業を営んでいる正規の消費者金融の事です。 これらの中小消費者金融はもちろん都道府県知事に登録している、正規の業者です。 以前は、地域密着型の事業展開をしている業者でしたが、インターネットの普及により、全国展開をするようになったので、地域だけでなく全国から申込を受け付けています。 中小消費者金融の顧客対象は、大手の審査に通らなかった人や、過去に金融事故を起こした人が顧客対象になっているので、金融ブラックになっている人でも審査に通る可能性があります。 中小消費者金融とは 消費者金融には企業と同じく大手と呼ばれる消費者金融もあれば、中小消費者金融と呼ばれる消費者金融もあります。 貸金業法の改正前は、地域密着型で事業展開をしている業者でしたが、インターネットの普及により、地元だけでなく全国展開をするようになり、全国から申込を受け付けている業者が増えています。 顧客対象としているのは 中小消費者金融の顧客対象は、大手の審査に通らなかった人や、過去に金融事故を起こした人が顧客対象になっているので、 金融ブラックになっている人でも審査に通る可能性があります。 中小消費者金融の審査方法 中小消費者金融の審査は、大手のように大がかりなシステムを導入しているところは数少ないですし、審査方法は昔から行ってきた 対面形式としているところがほとんどです。 中小消費者金融でも、もちろん自社の基準に基づいて審査を行いますが、過去のデータだけにとらわれず、審査を行っているところが多く、対面形式ならではのメリットを活かした審査をおこなっています。 たとえば、過去の借り入れで延滞を越したことが記録に残っている人や、債務整理を下ことがある人は、大手の場合個人情報を照会した時点でほぼ審査に通る事はありません。 しかし、対面形式の審査なら金融事故を起こした理由説明が出来ますし、現状の収入状態や生活環境も詳しく伝えたり、借りたお金は必ず完済するという意志を伝えたりする事が出来ます。 審査はこのように、過去に金融事故を起こしていても、現在の状況に問題がなければ審査合格の可能性はあります。 お金を借りるには定職についている事が条件 信用情報に事故登録があっても、中小消費者金融ならお金を借りられる可能性があります。 しかし、お金を借りるためには条件があります。 信用情報に事故情報があっても、お金を貸してくれる貸金業者は、一番に 返済能力を重視します。 そのためには、定職についていて、安定した継続的な収入がある事が確認できれば、返済能力があると判断され融資を受ける可能性は高くなります。 定職と言っても、正社員である必要はありませんし、在籍確認が取れれば、アルバイトやパート、契約社員であっても融資してもらえる可能性はあります。 業者選びで注意する事 大手消費者金融へ申し込む時は、何の問題もありませんが、中小消費者金融へ申し込む時は、注意しなければならない事があります。 それは、中小消費者金融に混じって「ヤミ金」と言う悪徳業者も存在するという事です。 「ヤミ金」が顧客対象としているのも、中小消費者金融と同じ、ブラックになっている人や、大手で借りられなかった人が融資対象にしています。 そのためインターネット上でも「ブラックでも簡単融資OK」とか「即日審査なしでお金が借りられる」「絶対に借りられるカードローン」と言うような広告を出して顧客を募っています。 また、雑誌やスポーツ新聞などに広告を出すなど、公のものに広告は出せないと思われがちですが、高い確率でヤミ金は宣伝広告を行っています。 ほかで借りることが出来ない状況下で緊急でお金が必要になった時など、 人はワラにもすがる思いでヤミ金からお金を借りてしまったという人も少なく在りません。 一度「ヤミ金」に手を出すと、個人で解決する事が出来ず、警察や弁護士に依頼しなければならなくなります。 業者を選ぶ時は正規の貸金業者か「ヤミ金」かの見極めが必要です。 正規の業者を確認する方法 中小消費者金融とヤミ金は、混在しているので見分けがつきにくいですが、正規の消費者金融と「ヤミ金」を見分ける方法は有ります。 貸金業を営む場合は、 都道府県知事に届出が義務付けられています。 正規の業者なら登録番号をもっているはずですが、貸金業登録番号が書いてあるからといって100%信用してはいけません。 正規の登録業者かどうかを確認する時は、利用しようと思う業者の、登録番号や商号、所在地、連絡先、代表者名などを控えておきます。 つぎに、金融庁のホームページに「登録貸金業者情報検索入力ページ」があるので、控えていた項目のどれか一つでよいので入力します。 検査結果で利用しようとしている業者名が出てきた時は、正規の業者と思って間違いありません。 名前が出てこなかったり、違う業者名が出てきたりする場合はヤミ金と思って間違いありません。 また、正規の登録をしている業者の中にも「ヤミ金」と同じような業者も存在します。 金融事故を起こしているから融資を受ける事がむずかしいという事もありますが、明らかに条件が良すぎる場合や、「審査なし」というような、簡単に借入できそうな広告には手を出さない方が賢明です。 まとめ 中小消費者金融も、最近はサービスが向上し、即日融資が可能な業者や、コンビニATMが利用できるような中小消費者金融もあり、 大手消費者金融とほとんど変わらないようになっています。 以前は地元を中心だったので、他府県からの申込はあまりありませんでしたが、インターネットからの申込みが可能になったため全国規模で顧客獲得に努めています。 このように「インターネット申込が可能」な事や「最短即日融資」が可能な中小消費者金融は、融資限度額や金利が多少違う事もありますが、限りなく大手の消費者金融のレベルに近づいています。 ただし、中小消費者金融はすべて安全かと言えばそうではなく、中には怪しい業者もいるので、これらの業者を利用する時は、「登録貸金業者情報検索入力ページ」や「ブラックでも借りられるキャッシング」で検索したり口コミなども参考にしたりして、利用しようとしている業者が正規の業者なのか、安全な業者なのかを調べる必要が有ります。 少しでも怪しいと思った時は、いくら条件が良くても手を出さないという意志も必要です。

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